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p2p平台良性退出过程及条件有哪些? 

　　为贯彻落实2018年8月13日P2P 网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》(网贷整治办函【2018】63号)，按照标准统一、全量覆盖、真实准确、查改结合的总体要求，北京市互联网金融行业协会(以下简称“协会”)将对北京市P2P网络借贷(以下简称“网贷”)机构开展行业合规自律检查。

　　通过合规自律检查，深化北京市网贷专项整治工作，分类指导、精准施策，督促北京市网贷机构合规经营，加强风险管控，回归信息中介本质定位;同时，正本清源、市场出清，稳妥有序化解存量风险，引导行业良性退出，保护出借人和借款人合法权益。

　　北京信凯律师事务所作为北京市网贷行业协会的合规专委会委员，在网贷行业出现暴雷后，第一时间成立互金专委会，针对网贷行业近期出现的借款人跑路，平台倒闭、网贷平台主动退出网贷业务等问题，作了详细的分析。

　　经过市场调研和实际考察，北京市信凯律师事务所组建一支专业的互金团队，该团队成员汇集常年从事互联网金融领域的专业律师加盟，根据网贷行业存在的问题制定《北京市网络借贷信息中介机构业务退出规程》，从而更好的指导、规范网络借贷信息中介机构良性退出网贷业务，保护出借人、借款人、网贷机构及其它网贷业务参与人的合法权益。

　　《北京市网络借贷信息中介机构业务退出规程》八步分解法：

　　第一步：成立良性退出工作组

　　1、网贷机构与律所签订《P2P退出专项法律服务协议》，律所参与到网贷机构业务合规退出过程中。根据五地行业协会指引，网贷机构应当聘请具有专业资质的第三方律师事务所参与退出工作小组开展相关工作;第三方律师事务所应对是否启动退出程序和退出方案的合法性做出专业评价并发表意见，同时为退出方案实施提供包括法律文本制作、法律咨询、逾期项目追偿等服务;并且网贷机构应提交第三方律师事务所出具的关于退出方案是否符合法律规定的意见书。

　　2、组建退出工作组。网贷机构决定清理网贷业务、退出网贷行业的，应组建退出工作组，开始退出工作。

　　3、在业务退出过程中，退出工作组为网贷机构的管理机构，全权负责网贷机构的日常运营及业务退出事宜。退出工作组应及时与协会建立联系机制，向协会提供各类风险隐患信息，反馈退出过程中存在的问题，并和协会商讨制定合理有效的处置措施。

　　第二步：清理存量业务、客户、公司财产等

　　清理业务、资产。网贷机构清理存量业务、客户、公司财产等，分别编制存量业务清单、出借人清单、资产负债表和财产清单。

　　第三步：编制业务清偿和退出方案

　　1、编制清单。网贷机构应清理并编制存量业务清单，包括但不限于：借款人、借款金额、待还金额、到期时间、是否正常还款、是否存在抵押物(担保情况)、清收情况等，并根据是否到期、是否正常还款、是否存在抵押物(担保情况)、清收处置情况等信息编制分类汇总表，对于已形成不良、已可确认为损失的业务分别予以标注。

　　2、网贷机构应对出借人信息进行统计，编制出借人清单，包括但不限于：姓名、身份证号码、出借金额、地域、到期金额、未到期金额、出借项目等，并根据活跃度、出借金额等信息编制分类汇总表，对于大额出借人予以标注。

　　3、网贷机构应清查资产，编制财产清单，包括但不限于：现金、银行存款、应收及预付账款、对外投资、固定资产、无形资产等，对用来投资自身网贷机构发行产品的应予以标记。

　　第四步：在官网、协会官网及其他渠道发布业务清偿和退出公告

　　1、协助制定应急预案、舆情监测、媒体公关。律所协助网贷机构制定应急预案，引入专业舆情监测机构和媒体公关，合法、正确反映情况，避免出现舆情危机。

　　2、进行信息披露及公告。律所协助网贷机构在风险可控的前提下，应选择适当的时机向出借人发布退出公告，做好出借人的接待和宣传解释工作，在网贷机构官网及其他渠道发布业务清偿和退出公告。

　　3、公告须披露内容应包括：网贷机构退出原因;网贷机构退出方案;网贷机构退出时间表;不良资产处置方案;出借人资产清偿方案;投诉协商处理渠道等。

　　第五步：组织实施业务清偿和退出方案

　　1、编制退出方案，报备退出意向，提交退出报告。根据目前已出台的指导意见，上海市及广州市明确规定决定终止网贷业务、退出网贷行业的网贷机构应向所在区主管部门和协会提交业务报备退出意向，上海市规定：决定退出或被责令退出网贷行业，网贷机构应向所在区专项整治部门和协会提交业务退出报告。网贷机构应在启动退出工作后及时完成业务清偿和退出方案的编制。

　　2、在业务退出过程中，网贷机构可根据处置清收情况调整业务清偿和退出方案，但应及时予以公示并获取出借人反馈。

　　第六步：结束清退业务，终结网贷业务

　　1、债权登记。为保证出借人及时获知退出决定、退出工作组组成、业务清偿、退出方案及退出工作进程等相关信息，避免恐慌，保障出借人合法债权，律所协助网贷机构进行债权登记，为出借人提供有效的反馈与表决渠道，包括但不限于电话、邮件、出借人会议、出借人代表人会议等渠道。

　　2、成立出借人委员会。根据已出台指导意见，上海市规定退出工作小组应根据出借人的债权登记、债权人类别等具体情况及时组建出借人委员会。出借人委员会具体由出借人推选、退出工作小组指定的出借人代表组成。出借人委员会应列席退出工作小组会议，充分了解、知悉网贷机构业务退出推进进程，就退出方案制定、实施等提出相关建议及意见。出借人委员会与退出工作小组就出借人资金清偿方案进行协商，了解逾期资产、网贷机构债权债务、担保物等情况，并向全体己登记债权的出借人进行信息传达。

　　3、安抚出借人。在退出期间，律所可根据网贷机构实际情况，协助退出工作小组安抚出借人情绪，采取有效措施安抚出借人，避免出借人情绪激动，遏制和化解各类不必要的问题及矛盾，尽力促使退出方案稳步推进。

　　第七步：协助处置存量资产及资产端违约事宜

　　1、律所协助网贷机构处置资产端违约事宜，提出合法解决方案。

　　网贷机构应妥善处置存量项目，针对有风险或已逾期的项目，网贷机构应根据实际情况拟定处置方案，寻求各种有效途径对不良资产进行处置，最大限度的保护出借人利益。

　　网贷机构与第三方不良资产管理处置公司合作，将不良资产整合打包出售给第三方不良资产管理处置公司，最大限度回收资金填补不良资产漏洞。

　　网贷机构与律师事务所、会计师事务所等第三方中介服务机构合作，对退出方案进行合规分析和法律风险提示，对资产、负债进行评估，形成合规性报告、审计报告和资产评估报告，协助资产评估变现、组织参与资金清退等工作。

　　不良资产压力过大的网贷机构可通过并购重组、债权转让、破产清算等方式积极筹措资金，同时建立出借人权利保护委员会，公平、公开、透明地补偿出借人损失。

　　2、律所协助网贷机构出借人针对债权进行清收，减少出借人损失。

　　第八步：为网贷机构及其人员提供刑事、劳资等法律服务

　　1、如网贷机构及其人员涉嫌刑事犯罪或有其他违法行为的，根据法律法规规定，律所可以接受网贷机构及其人员的委托，提供刑事辩护和法律帮助。

　　2、业务退出过程中，律所协助网贷机构与员工解除或终止劳动关系，维护网贷机构及员工的合法利益。

　　网贷平台退出网贷行业并非一朝一夕的工作，网贷机构决定清理网贷业务需要聘请专业的律师团队介入，律师事务所经过市场调研，制定依法可行的退出方案，协助P2P企业退出网贷行业。